วิธีลงทุน เงินเดือนไม่เกิน 20,000 บาท คนเงินเดือนน้อยก็ทำได้
แจกไอเดียวิธีลงทุน เงินเดือนไม่เกิน 20,000 บาท คนเงินเดือนน้อยก็ทำได้ หลายคนอาจคิดว่า “จะเอาเงินที่ไหนไปลงทุน” ทั้งที่เงินเดือนยังไม่แตะสองหมื่น แต่จริงๆ แล้วคุณสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่วันนี้ โดยไม่ต้องรอให้เงินเดือนสูงหรือมีเงินก้อน เพราะการลงทุนที่ดีเริ่มต้นจากวินัย ความรู้ และการเริ่มเร็วต่างหาก ไม่ใช่จำนวนเงิน หากยังไม่เห็นภาพเราจะพาไล่เรียงวิธีเริ่มลงทุนสำหรับคนเงินเดือนน้อยแบบเข้าใจง่ายกัน เป็นวิธีที่ไม่กดดันตัวเอง และทำได้จริงอีกด้วย!
1. รู้ก่อนว่า “เป้าหมายของคุณคืออะไร”
ก่อนจะเริ่มลงทุน คุณควรถามตัวเองให้ชัดก่อนว่า ลงทุนเพื่ออะไร?
- เพื่อเก็บเงินแต่งงานหรือเรียนต่อ?
- เพื่อมีเงินใช้ตอนเกษียณ?
- เพื่อปลดหนี้เร็วขึ้น?
เป้าหมายจะกำหนดทั้งวิธีลงทุน ความเสี่ยงที่รับได้ และระยะเวลาที่คุณจะอดทนกับมัน
2. เริ่มจากสิ่งที่ง่ายที่สุดก่อน ออมให้เป็น
ถ้าเงินยังไม่มาก อย่าเพิ่งรีบไปเทรดหุ้นหรือซื้อคริปโต ควรเริ่มจากสร้าง “นิสัยการออม” ก่อน เพราะมันคือพื้นฐานของการลงทุนระยะยาว ลองทำตามนี้กันดูนะ
- เปิดบัญชีออมทรัพย์แบบ E-Saving ที่ได้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีปกติ
- ตั้งระบบตัดเงินอัตโนมัติ เช่น ทุกวันที่เงินเดือนเข้า ให้โอนไปบัญชีออมทันที 10–15% ของรายได้ ถ้าเงินเดือน 18,000 บาท ออมแค่เดือนละ 1,800 บาทก็ถือว่าดีมากแล้ว
3. เคลียร์หนี้ดอกเบี้ยสูงให้เร็วที่สุด
การลงทุนจะไม่มีวันงอกเงย หากคุณยังแบกหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงกว่า 15–20% ต่อปีอยู่ เช่น บัตรเครดิต
แนะนำให้ใช้วิธี “ลำดับก่อนหลัง” คือเคลียร์หนี้บัตรให้หมดก่อน แล้วค่อยเริ่มลงทุนแบบจริงจัง หรือถ้าหนี้ยังเยอะมาก อาจแบ่งงบแบบนี้ได้
- 70% สำหรับจ่ายหนี้
- 20% เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน
- 10% สำหรับเริ่มลงทุนเล็กๆ น้อยๆ
4. เริ่มลงทุนแบบเบาๆ ด้วย DCA
DCA หรือ Dollar Cost Averaging คือการลงทุนแบบทยอยใส่เงินทุกเดือนในจำนวนที่เท่ากัน โดยไม่สนใจว่าตลาดขึ้นหรือลง
ข้อดีคือ
- ไม่ต้องจับจังหวะตลาด
- ลดความเสี่ยงจากความโลภหรือความกลัว
- เหมาะกับคนรายได้ประจำ
คุณสามารถใช้ DCA กับกองทุนรวม หุ้นพื้นฐานดี หรือแม้แต่ทองคำรายเดือนก็ได้ เริ่มต้นเพียง 100–500 บาทต่อเดือนเท่านั้น
5. เครื่องมือที่เหมาะกับมือใหม่เงินเดือนน้อย
| ประเภทการลงทุน | เหมาะกับ | เงินเริ่มต้น |
|---|---|---|
| กองทุนรวมผ่านแอป | มือใหม่ ไม่รู้จะซื้ออะไร | 500 บาท |
| SSF / RMF | อยากลดภาษีระยะยาว | 500–1,000 บาท |
| ทองคำออมรายเดือน | อยากมีทรัพย์สินปลอดภัย | 100 บาท/เดือน |
| หุ้นพื้นฐานดี (DCA ผ่านแอป) | เริ่มศึกษาเรื่องหุ้นแล้ว | 100 บาท/เดือน |
*หมายเหตุ: แอปลงทุนที่เหมาะกับมือใหม่ เช่น FINNOMENA, Jitta Wealth, Streaming DCA, DIME ฯลฯ
6. เก็บกันชนไว้ก่อนลงทุนเสี่ยง
ก่อนจะเสี่ยงอะไร แนะนำให้เก็บเงิน “กันชน” ไว้ก่อนอย่างน้อย 3–6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เช่น ถ้าคุณใช้จ่ายเดือนละ 10,000 บาท ควรมีเงินสำรอง 30,000–60,000 บาทในบัญชีที่ถอนง่ายได้ทุกเวลา เช่น E-Saving หรือบัญชีดิจิทัล
กันชนตรงนี้จะช่วยให้คุณไม่ต้องขายสินทรัพย์ลงทุนออกในยามฉุกเฉิน
7. วางแผนการเงินแบบไม่บีบตัวเอง
การเริ่มต้นที่ดีคือการจัดการเงินอย่างสมดุล ไม่หักโหม ไม่ประหยัดจนเครียดเกินไป เช่น
| รายการ | สัดส่วน |
|---|---|
| ค่าใช้จ่ายประจำ | 60% |
| ออมเงินฉุกเฉิน | 20% |
| ลงทุนรายเดือน | 10% |
| ใช้เพื่อความสุขเล็กๆ | 10% |
แม้จะดูเล็กน้อย แต่ 10% ที่คุณลงทุนทุกเดือน หากทำต่อเนื่อง 5–10 ปี จะสร้างผลลัพธ์ที่คุณเองยังคาดไม่ถึง
8. เพิ่มความรู้ทุกเดือน ไม่ต้องรีบรวยเกินไป
ใครก็อยากรวยเร็ว แต่ถ้าก้าวพลาดจากเร็วจะกลายเป็นช้า ดังนั้นหลักประกันที่ดีที่สุดก็คือความรู้ อย่าลืมแบ่งเวลาให้กับกิจกรรมต่อไปนี้แล้วคุณจะลงทุนได้อย่างมั่นคงในระยะยาว
- อ่านข่าวการเงิน การลงทุนสั้นๆ วันละ 5 นาที
- ฟัง Podcast ลงทุน หรือดู YouTube ความรู้การเงินที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์คุณ
- ลองใช้แอปจำลองเทรดหุ้นก่อนเริ่มเงินจริง
จำไว้ว่า “ความมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องของรายได้เสมอไป แต่คือการจัดการมันให้เป็น” ขอแค่คุณเริ่มจากการออม สร้างวินัยทางการเงิน และลงทุนเล็กๆ แบบสม่ำเสมอ คุณก็สามารถวางรากฐานความมั่นคงทางการเงินได้ตั้งแต่ตอนนี้แน่นอน
